Airbnb vagy hosszú távú kiadás, ez itt a kérdés

Ha valakinek frekventált helyen van kiadó lakása (ez Magyarországon leginkább csak Budapest legbelsőbb részét jelenti, esetleg Hévizet), dilemmába kerül, hogy hosszú távra adja ki azt, vagy inkább "airbnb-zzen", vagyis turistáknak adja bérbe a lakást pár napra, magasabb ár mellett.

Sokan döntöttek az utóbbi mellett, ez két dolgot okozott: elképesztő módon elszálltak a bérleti díjak (és az ingatlanárak is) Budapest belvárosában és az Airbnb-n is megtöbbszöröződött a budapesti kínálat. 

Egy bécsi adatot tudok: ott tavaly óta 70%-kal nőtt az Airbnb éjszakák száma, a lakáskínálat azonban 300%-kal. Ez magával hozza a kínálati árak meredek esését és még ezzel együtt is sok ilyen lakás üresen fog állni, főleg a szezonon kívül októbertől áprilisig.

Sőt, sokan labdába sem fognak rúgni, mert a kilencedik oldal lap alján lévő ajánlatig nagyon kevesen fognak eljutni, amikor már a főoldalon is talál lakást napi 8.000 ezer forintért a Váci utcától 5 perc sétára.

Ebben a cikkben már megnéztük, hogy jó eséllyel nem éri meg a hosszú távú bérlethez képest az "airbnb-zés", főleg ha figyelembe veszed, hogy az airbnb-s kiadásnál tiéd a rezsi, a takarítás, de még a vécépapír vagy a törölközők mosásának költsége is.

(Egy másik érdekes cikk kalkulátorral: megéri-e lakást venni hitelből kiadás céljából, kihasználva a mostani alacsony kamatokat.)

Gábor már évek óta ad ki lakást az airbnb-n és volt olyan kedves, megosztotta a tapasztalatait. A leveléből az derül ki, hogy mások lakásait adja ki, de éppen most akarja felszámolni ezt az üzletet. Sajnos ennek pontos oka nem derül ki, remélem a hozzászólásokban majd bővebben kifejti. (Bár nyilván nincs már összhangban a munka mennyisége az elérhető haszonnal.)

Ha van kérdésed az airbnb-vel kapcsolatban, tedd fel neki a hozzászólásokban, szerintem válaszolni fog rá.

Következzen hát az ő írása a tapasztalatairól és a véleményéről:

Két éve adok ki turistáknak lakásokat rövid távra, tehát akkor kezdtem, amikor „Airbnbézni” még messze nem volt „cool”. Külföldi tulajdonosok üres lakásait béreltem, karbantartottam és az ingatlanjaikkal kapcsolatos ügyeiket intézem, így a piacinál 50%-al kedvezőbb bérleti díjat fizettem a lakásokért. Vállalkozásom ezen ágát jelenleg számolom fel, ezért azt gondolom, hogy valóban átélt tapasztalatok birtokában és viszonylag objektíven tudok írni a jelenségről.

Először is, lakást rövid távra turistáknak kiadni nem ugynazt jelenti, mint hogy havonta egyszer elsétálok a bérlőmhöz a borítékért. Ez a tevékenység munka, munka és munka. Vendéget fogadni hajnalban, vagy éjjel. Készen állni, ha csöpög a csap, elromlik a router, vagy kivág a villanyóra. Éttermet, múzeumot, programot ajánlani. Levelezni. Szervezni. A legkülönbözőbb kis egyéni kéréseket teljesíteni. Egyensúlyban tartani a nem kis költségeket: rezsi, fogyó eszközök, takarítószerek, karbantartás. Kihúzni a novembert és a februárt, amikor lasszóval is nehéz vendéget fogni. Vendégkönyvet vezetni. Adózni a kerületnek. Adózni a fővárosnak. Adózni a NAV-nak.

Amikor az ipart kezdtem, talán pár száz Airbnb hirdetés volt Budapesten, jelenleg közel hétezer. Újabban szemmel láthatóan beszálltak nagyon sokan olyanok, akik nem tudják, mire vállalkoznak. Borzalmas, szívbe markolóan fájdalmas angol szövegek, nagyi bútorok és elképesztően alacsonyra szabott árak az egyik oldalon. De ők szerintem hamar ki fognak esni. A másik véglet, amikor ránézésre is sok-sok milliót tolnak egy belvárosi, luxus színvonalú apartmanba és 35 euróért hirdetik. Még ha minden feketén is menne, akkor sem jön ki a matek, hogy ez mikor és hogyan fog megtérülni.

Két év távlatából mondom, hogy legálisan a rövid távú lakáskiadásnál kb. a forgalom harmadát lehet nettóban kivenni az üzletből, a foglaltságot pedig 65-70%-ra húzni éves szinten. Ez nem egy sima jajde magas 33% hozam, hiszen ebben a munkadíjunk is benne van. Utána lehet számolni: a jelenlegi albérleti díjak mellett nem érdemes piaci áron kivenni egy lakást, és rövid távra kiadni. Saját tulajdonnál, az ezzel járó munkát felvállalva és a vendégekhez való érzékkel egyetlen lakásnál ugyanakkor él a nagyon kedvező átalány adózás, szobánként évi kb. 40ezer forintos központi teherrel (általányadó+EHO) nyolc szobáig. Ezzel legálisan a bérleti díj kb. 150%-a tehető zsebre. Szintén életképes lehet a modell, ha olcsón bérlünk, de ez Budapesten már nem túl esélyes. Ha nem jól sakkozunk, nagyon pengeélen van a megtérülés, vagy McDonalds szintű órabérért dolgozunk.

A fizető vendéglátás évtizedek óta működő, legális történet, mindig megfért a szállodákkal. „Zimmer frei” gyakorlatilag az egész világon létezik, való igaz, hogy az internetes platformok megjelenése előtt ilyen választékban, ilyen egyszerűen összekapcsolni a szolgáltatást kínálót és keresőt soha nem lehetett. A hazai feltételeket egy kormányrendelet (239/2009. (X. 20.)) szabályozza, korrekt és betartható követelményeket határoz meg többek között az egy főre eső minimum területtel, heti takarítással, elérhetőség biztosításával, felszereléssel többek között. Az Airbnb ezen felül elsősegély-készletet és füstjelzőt is ajánl. Azok, akik azt állítják, ez a terület nem szabályozott, nem ismerik a tényeket. Azok, akik a feketézők visszaszorítását szeretnék, ugyanazt akarják, mint a legális lakáskiadók.

A tisztulást az is segíti, hogy most szeptembertől az Airbnb minden felhasználóját kötelezte új feltételek elfogadására, amelyben világosan szerepelt az adatok megosztása az adóhatóságokkal.

Mivel - ellentétben a 80as évekbeli cimmer ferivel - , itt minden tranzakció bankokon keresztül zajlik, és egy OECD határozat alapján ez év decemberétől keresztül-kasul össze lesznek kötve a bankok és adóhatóságok, ezért nem túl valószínű, hogy a rövid távú kiadás a legjobb terep a feketézésre.

Noha vannak, akik a szállodák térvesztését vizionálják, a szállodáknak és a rövid távú kiadóknak igen hasonlók az érdekeik. Amennyiben forgalmuk meghaladja az évi hatmillió forintot, közösen nyögik az ugyan kedvezményes, 18% ÁFÁ-t, de tevékenységük jellegéből adódóan az árakban érvényesíteni kell még 4% idegenforgalmi adót (Budapest) és az építményadót is, aminek megállapításakor az önkormányzatoknál vastagon fog a ceruza. Közös érdek az is, hogy az olcsó alkoholra és olcsó tömegszállásra épülő hangoskodós-őrjöngős-hányós buliturizmus inkább zárvány, kis szegmens maradjon. Ez erodálja a profitot és elriasztja az igényes közönséget. Talán a Balaton, ezen belül a nyáron teljesen élhetetlen Siófok a legjobb példa arra, hogy ez az irány hosszú távon fenntarthatatlan.

Az albérlet robbanásról:

Egyetemistaként én is albérlő voltam, és tudom, hogy akkor, ha nem is volt kimondottan olcsó albérletezni, a dolog valahogy belefért az ember életébe. Látom, hogy ez ma már messze nincs így, de ezért nem lehet csak a rövid távú kiadást felelőssé tenni.

A pesti albérletek nem most lettek drágák, hanem eddig voltak durván ár alatt, igazodva az alacsony bérekhez. De a jó közlekedésnél, városmag közeli, elfogadható állapotban lévő lakások száma szűkös, és nagyon nem is növekedhet már. Egyre többen szeretnének Budapesten élni: vidékiek, mert van munka. Elektronikus nomád életű külföldiek, mert nyugati fizetésükből egy gyönyörű európai városban kimagasló színvonalon tudnak élni. (Egyre több ilyet ismerek. Finnek, angolok, hollandok.) Jobb módú oroszok, ukránok és egyiptomiak, akik valami biztonságot teremtenének a hazájukon kívül. Azok, akik korábban kiköltöztek az agglomerációba, aztán pár év alatt rájöttek, mennyibe kerül egy ház fenntartása, a barátaik eltűntek, színházba menni tortúra, a gyerekeik pedig napi három órát töltenek a helyi járatú buszon, többet, mint szüleikkel. És akkor koronázzuk meg mindezt egy kis rövid távú kiadással. Egyszerűen több az eszkimó, mint a fóka, és ennek megfelelően emelkednek az árak. Ezt sajnos be kell nyelni a bérlőknek.

Részben azt is, hogy egyre több a bejelentett lakáskiadás, ami rögtön kb. 15%-al megdobja az árat. Csak azért nem közel harminccal, mert havi kb. 83 ezer bérleti díj felett valami misztikus okból hirtelen 30% lesz az adó, így nagyítóval kell keresni olyat, aki ebben az esetben nem alacsonyabb díjról köti a szerződést. Megéheztek a helyi önkormányzatok is, és rablóbb természetűek akár évi hetven-nyolcvanezer forintot is beszednek egy hosszú távra kiadott garzon után is.

Mindezek alapján valószínűtlennek tartom az albérleti díjak csökkenését. A helyzetet az javíthatja, ha emelkednek a bérek és megváltozik az ingatlanokkal kapcsolatos tevékenységek abszurd adóztatása, például nem próbálnak meg egyetlen tevékenységet háromszor-négyszer is megadóztatni, vagy lerabolni a bérbeadási jövedelem felét-harmadát. (A lakás ugye már eleve adózott jövedelemből van, meg egy kis illeték is be lett tolva, meg az önkormányzat is tarja a markát a kommunális adóért minden évben.) Hogy ennek mi az esélye? Attól tartok, egy óriási nagy nulla. Bár a bérlőknek nem segít, de az emelkedő árak mögött összetett folyamatok húzódnak, amelyben a rövid távú kiadás csak egyetlen tényező.

Milyen lépéseket tegyen, ha valaki rövid távú kiadással szeretne foglalkozni?

  1. Számoljon. Számoljon. Számoljon.

  2. Ha bérelt lakással csinálja, akkor a bérleti díj + rezsi+működtetés egyéb költségei (fogyóeszközök jellemzően) megtérülésekor mutat nullát a számláló. Éves átlagban kb. 65% körüli a foglaltság. Egy vendég-tartózkodás átlaga 4 nap, egy hónapra 5-6 vendégváltást kell átlagban levezényelni. (Ennyi szervezést-levelezést, takarítást, ágyneműváltást, kulcsátadást megvalósítani.)

  3. Ha a lakás saját, a fenti összeget akkor is meg kell termelni a „kvázi” nullához, hiszen a bérleti díjnak megfelelő összeget egy sima hosszú távú bérlőtől is be tudta volna szedni, külön munka hozzáadása nélkül.

  4. Korrigáló tényező: lehet olyan tulajdonos, aki nem akarja a hosszú távú bérlő kockázatát vállalni (lelakás, nem fizetés és bennmaradás pl.), vagy példának okáért nyugdíjas, akinek külön öröm és elfoglaltság a vendégekkel foglalkozni, és még akkor is boldog, ha ez anyagilag nem hoz többet a számára a hosszú távú kiadásnál.

  5. Kockázat: a turizmus az egyik legsérülékenyebb iparág. Világpolitikai helyzet, üzemanyag ára, légitársaságok útvonalhálózata, új desztinációk megjelenése, a helyi adminisztráció viselkedése, változó szabályozók és még ezer dolog lökheti jelentős mértékben előre, vagy hátráltathatja a turizmusra épülő üzletet.

  6. A rövid távú kiadásnál a bevételt terhelő adó olyan sokféle lehet attól függően, hogy a tevékenységet magánszemélyként, egyéni vállalkozóként, vagy cégként végzik, hogy ennek részletei az írás keretét meghaladják, azt könyvelővel érdemes egyeztetni. Ami mindig biztos, az a bevételre számolt 4% idegenforgalmi adó Budapesten és 6 millió feletti forgalom esetén 18% ÁFA.

  7. Ha úgy dönt, hogy belevág, be kell jelentenie a tevékenységet a jegyzőnél.

  8. Ha nincs gátló tényező, egy hónapon belül kiadják az engedélyt.

  9. Az engedéllyel a magánszemélyként tevékenykedőnek fel kell keresnie a NAV-ot, és ki kell váltani az adószámot erre a tevékenységre.

  10. Cég, vagy vállalkozás esetében az engedély alapján bejegyezni a tevékenységet (egyéb szálláshely szolgáltatás) a tevékenységi körbe.

  11. Vásárolni egy vendégkönyvet a papírboltban.

  12. Hitelesíteni a vendégkönyvet a jegyzőnél.

  13. Lehet fogadni a vendégeket, akiknek számlát kell adni és regisztrálni kell a vendégkönyvben. (Ez utóbbi egyébként EU előírás is, a Schengeni Konvenció 45. pontja utal rá.) Pénztárgép kötelezettség erre a tevékenységre nincsen.

  14. Az idegenforgalmi adót a tárgyhó után az önkormányzatnak el kell utalni.

  15. Az adóformától függően a NAV felé is teljesíteni kell az adózást.

  16. Az adóformától függően Budapesten a Fővárosi Önkormányzat felé (más településen a megfelelő önkormányzatnak) a HIPA vonatkozásában is teljesíteni kell az adózást.

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, ahol megtanulsz mindent, amit a pénzről tudni kell 6 alkalom alatt, 25 ezer forintért, vagy kérj valódi pénzügyi tanácsadást.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló cikket is a blogon. Csatlakozz hozzánk a Facebookon: http://www.facebook.com/kiszamolo

0 Tovább
hirdetés

Szabadulj meg a hitelkártya-adósságodtól

Az eladósodás hatalmas csapda, amibe nagyon könnyű belecsúszni és amiből nagyon nehéz kikecmeregni. Különösen veszélyesek az állandóan rendelkezésre álló hitelkeretek, amiket pont azért találtak ki, hogy minél előbb bekapd a horgot.

A hitelkártyánál az összes visszatérítés is csak arra szolgál, hogy csali legyen azon a bizonyos horgon. Úgy spórolsz három százalékot egy tévé megvásárlásával, hogy közben 40%-os éves kamatot fogsz fizetni a hiteledre, ha egyszer nem tudod időben visszafizetni a teljes összeget.

Ugyanilyen veszélyes játék a folyószámla-hitelkeret, mert túl könnyűvé teszi, hogy mínuszba kerüljél akár minden hónapban. Nem telik el sok idő és a fizetésed csak arra lesz elég, hogy mindig egy kicsit rátölts a menthetetlenül mínuszos egyenlegedre és fizesd az évi 22-30% kamatot a fél-egymilliós tartozásodra egész évben. Igen, jól számoltad, az akár 300 ezer forintot is jelenthet évente.

Sőt, egy időzített bombán ülsz, mert ha véletlenül elveszíted a munkádat, a bank érzékeli, hogy nem érkezik több munkabér és azonnal, egy összegben kéri vissza teljes tartozásod.

(A folyószámla-hitelkeretről ebben a cikkben írtam, a hitelkártya veszélyeiről többek között már itt és itt is. Ha még nem olvastad, érdemes elolvasni őket. Csak egy kérdés: tudod mennyibe kerül havonta egy 500 ezres hitelkártya-tartozás? Akár havi(!!) 30 ezer forintba is és úgy, hogy ettől az adósságod még csak nem is csökken.)

Mi a teendőd, ha szeretnél megszabadulni az adósságaidtól?

Az első, hogy próbálj meg ezektől az állandóan megújuló és nagyon magas kamatozású hitelkártya és folyószámla-hitelkeret tartozásoktól szabaddá válni.

Persze ahhoz, hogy ezt meg tudd tenni, ki kellene ezeket egyenlíteni.

Ezért ha (egyelőre) más lehetőséged nincs, nézz szét a bankok hitelkiváltásra kitalált személyi kölcsön ajánlatai között. Ezek között találsz 10%-os kamatozásút is (csak egy példa itt, de van több, tényleg érdemes körbenézned a piacon.)

Vigyázz, csak akkor ennyi a kamat, ha hitelkiváltásra használod. A kiváltandó hitel lehet másik személyi kölcsön, hitelkártya-tartozás, folyószámla-hitelkeret is, de például a házhoz hozott provident hitel nem.

Mit nyersz egy ilyen kiváltással?

Egyrészt évi 10-30% kamatot, ami már egy 500 ezres tartozásnál is bizony évi 50-150 ezer forint kamatnyereség. Az pedig nem kevés pénz évente.

Másrészt kiszámíthatóságot, a havi törlesztőddel tudsz kalkulálni. (Persze vigyázz, itt is emelkedhet a kamat, ha a mögöttes BUBOR kamat emelkedik, olvasd el az előző írást a kamatkockázatról.)

De a legfontosabb, hogy ki tudod fizetni a hitelkártya-adósságodat és a folyószámla-hitelkeretedet. Amikor ez megtörtént, apró miszlikbe vágd össze a hitelkártyádat és azonnal mondd fel a hitelkeretedet, nehogy még egyszer kísértésbe ess, hogy többet költesz, mint amennyit keresel.

A hitelkiváltás nem fog sikerülni, ha már rajta vagy a rossz adósok listáján vagy nincs minimálbért elérő jövedelmed sem. Ha egyik sem áll fenn nálad, érdemes megpróbálkoznod a hiteled újrafinanszírozásával. Nem olyan nagy dolog ez, nézd meg a fenti linket, látogass el a bankok honlapjaira, vagy menj be a különböző bankok fiókjaiba és érdeklődj a lehetőségekről.

Amire nagyon figyelj: soha ne a kamattal törődj, hanem az úgynevezett THM mutatóval. Ez mutatja meg a hiteled valódi költségeit. Lehet a kamat 0% és a valódi költséged 25% évente. Erről bővebben: A kamat és a THM

Ha ezt az írást olvasod és érint az ügy, akkor már a saját bőrödön megtapasztalhattad, hogy a hitel nem megoldja az anyagi problémáidat, hanem egyenesen a forrása az anyagi problémáidnak.

Ha sikerült megszabadulni a példában szereplő 500 ezres hitelkártya-adósságtól, mindjárt nem megy el 30 ezer forintod havonta csak kamatra és a hitelkeret-túllépési és egyéb büntetésekre. Egyből úgy fogod érezni, mintha 30 ezer forinttal többet keresnél, pedig a fizetésed egy fillérrel sem lett több.

A hiteltől való szabadulás egy hosszú út és fogjuk folytatni, de addig is érdemes megtenned az első lépést és ott lenn a gödör alján határozd el, hogy nem ásol tovább, vagyis soha nem lesz még egy hónap, amikor többet költesz, mint amennyit keresel.

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, ahol megtanulsz mindent, amit a pénzről tudni kell 6 alkalom alatt, 25 ezer forintért, vagy kérj valódi pénzügyi tanácsadást.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló cikket is a blogon. Csatlakozz hozzánk a Facebookon: http://www.facebook.com/kiszamolo

0 Tovább

Devizakockázat helyett kamatkockázat

Mára már szinte minden devizahiteles megkapta a bankjától az elszámolást a hiteléről, illetve a forintosítást követően fennálló tőketartozásáról és a kamatlábról.

Bár sokan nem voltak elégedettek az átváltási árfolyammal, a legtöbben örültek, hogy megszabadultak a devizakockázattól, nem kell minden hónapban aggódva figyelni a svájci frank árfolyamát.

Arra azonban kevesen jöttek rá, hogy a devizakockázat helyett egy új kockázatot kaptak a nyakukba, ami legalább ugyanannyira befolyásolja a hitelük havi törlesztőjét, mint eddig a svájci frank árfolyama.

Ez pedig nem más, mint a kamatkockázat.

A mostani hiteleknél ugyanis a fizetendő kamat két részből áll: az egyik egy folyamatosan változó érték, legtöbbször a bankok közötti kamatláb, vagy más néven a BUBOR, esetleg a magyar ötéves állampapírok pillanatnyi hozama.

A másik érték pedig egy fix érték, hogy mennyivel többért kapom én a hitelt, mint a bankközi piacon használt BUBOR értéke. (Ez a fix érték se annyira fix, mint gondolnánk, de ebbe most ne bonyolodjunk bele.)

Ha én a banktól 3 havi BUBOR plusz 3%-ért kapom a forintosított lakáshitelemet, akkor a kiküldött elszámolópapír szerint 4,36%-os kamatot kell fizetnem a lakáshitelemre.

A nagy kérdés csak az, hogy meddig?

Addig, amíg ennyire elképesztően alacsonyan van a magyar alapkamat és ezzel összefüggésben a bankok között használt BUBOR értéke.

A most soha nem látott mélységben lévő magyar alapkamat vajon mennyi ideig fog ilyen alacsonyan tartozkodni?

Vajon mennyi lesz ez az érték egy vagy három év múlva? Mennyi volt a magyar alapkamat 3, 5 vagy 10 éve?

Vessünk egy pillantást az alábbi ábrára, amin a BUBOR értékének a változását láthatjuk az elmúlt 10 évben:

A jelenlegi BUBOR értéke mélyen az elmúlt 10 vagy akár 20 év átlaga alatt van. Sokkal jellemzőbb a 6% feletti BUBOR érték, mint a 2% alatti.

Ez azt jelenti, hogy ha a BUBOR értéke újra visszatalál a 6% feletti értékre, akkor a következő kamatforduló napjával a mi általunk fizetendő kamat is annyival emelkedik.

Mit jelent ez forintban kifejezve?

Egy átlagos 8 milliós lakáshitel esetében, amiből még15 év hátravan, a jelenlegi 4,3%-os kamat mellett fizetünk havonta 75.481 Ft-ot.

Ha a BUBOR értéke csak 4%-ot emelkedne (még így is jóval a sok éves átlaga alatt maradna), akkor a havi törlesztőnk ugyanarra a hitelre már 97.305 Ft lenne.

Vagyis a havi törlesztőnk közel 30%-kal ugrik meg. 

Ha a BUBOR megrekedne a 8%-os értéknél (Az elmúlt 25 év alatt többször volt 8% felett a magyar alapkamat, mint ez alatt), akkor ennek a hitelnek a havi törlesztője már 115.550 Ft lenne, ami 53%-os emelkedés.

Ez már nem sokkal marad el a svájci frank árfolyamemelkedése miatti veszteség mögött.

Mi lehet a megoldás?

Ha belepillantunk a bank által kiküldött értesítőbe, ott találunk egy ilyen sort, hogy kamatperiódus

Ez a legtöbb esetben 3 hónap, vagyis minden három hónapban újrakalkulálják a hitelünk havi törlesztőjét attól függően, mennyi most a BUBOR értéke.

Mivel ez az érték most soha nem látott mélységben van, biztosak lehetünk benne, hogy hamarosan emelkedni kezd majd. Ez az emelkedést minden harmadik hónapban, a kamatforduló napján megjelenik a mi törlesztőrészletünkben is. 

Mi azonban ezt kivédhetjük: váltsuk ki a hitelünket 5 évig vagy 10 évig fix kamatozású hitellel, így biztosítva be magunkat a következő 5 vagy 10 évig a kamatváltozás kockázata ellen.

A piacon több bank kínál ilyen hitelt, akár már 4,99%-os, 10 évi fix konstrukciót is.

Az ilyen sokáig fix hitelek kamatai valamivel magasabbak, mint a három havonta változó hitelek kamatai, de amint látjuk, bőven megéri azt az 1%-os körüli felárat. 

(Ha az ősszel végre elkezd emelkedni a dollár és az angol font alapkamata, amire évek óta vár mindenki, akkor a forint alapkamatát sem lehet a jelenlegi szinten tartani.)

Egy hitelkiváltás nem egy olyan nagy mutatvány, de ha nagy falatnak tűnik, érdemes segítséget kérni egy ezzel foglalkozó szakembertől. Ha nem ismersz mást, a www.olcsohitelek.com-os srácokat személyesen ismerem, sok embert küldtem már oda, eddig még mindenki elégedett volt.

A hitelkiváltásnak vannak költségei, de ezek általában egy-két év alatt megtérülnek. Azért kérdezz rá minden költségre a mostani és az új banknál is.

Mielőtt másik bankhoz viszed a hiteledet, kérdezd meg a jelenlegi bankodat is, hátha ő is kínál 5-10 évig fix kamatozású hiteleket.

A fentebb leírtak természetesen akkor is igazak, ha új lakáshitelt akarsz felvenni. Ott is kerüld a 3-6-12 hónapos kamatperiódusú hitelajánlatokat.

Néhány írás, ami érdekelhet, ha te is hasonló cipőben jársz:

A Fundamenta hitelekről

Nagy mértékű kamatcsökkentés az MKB Banknál

10 évig fix kamatú hitel

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, jelentkezz a 6 alkalmas Kiszámoló Akadémiára, októberben is indul újra:

Kiszámoló Akadémia

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül:

Pénzügyi tanácsadás

0 Tovább

Elköltöztünk

A blog 2011 végén átköltözött a postr.hu alá, mert az Origó szerkesztősége felkarolta a blogot és állandó, szinte napi megjelenést biztostott az origo.hu címoldalán.

Ez a segítség felbecsülhetetlen volt, hiszen ez által a blog havi 120-150 ezer látogatást ért el a korábbi 8-10 ezer helyett. Ennek hatására lett a Kiszámoló blog az egyik legismertebb személyes pénzügyekkel foglalkozó blog, a cikkeimet rendszeresen több média is átvette.

Az elmúlt egy évben a blog kinőtte a hobbi blog kereteit, ezért saját cím alá költöztünk.

Mostantól az új cikkek kizárólag a kiszamolo.hu oldalon jelennek meg.

Aki rss-en követte eddig az oldalt, módosítsa a beállítást a http://kiszamolo.hu/feed címre

Ezúton szeretném megköszönni az Origó szerkesztőségének az elmúlt éves támogatását.

0 Tovább

Megéri belépni az árfolyamgátba, ha életbiztosítással kombinált hiteled van?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/arfolyamgat-es-az-eletbiztositassal-kombinalt-lakashitel/

0 Tovább

A legjobb bankbetét Magyarországon

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-legjobb-bankbetet-magyarorszagon/

4 Tovább

Megtakarítás: életbiztosítás legyen, vagy más?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/miben-gyujtsuk-a-megtakaritasunkat-osszehasonlitas/

15 Tovább

Amit a betétbiztosításról mindig tudni akartál

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/amit-a-betetbiztositasi-alaprol-oba-mindig-tudni-akartal/

4 Tovább

Folyamatosan emelkednek a bankszámlák költségei.

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/folyamatosan-valtoznak-a-banki-kondiciok/

1 Tovább

Pénzügyek a családon belül

A cikk elolvasható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/penzugyek-a-csaladon-belul/

39 Tovább

Unortodoxia: máshol már kudarcot vallott!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/mar-tobb-orszagban-kudarcot-vallott-a-tranzakcios-ado/

8 Tovább

Bankbetétek: nagy átalakulások várhatóak jövőre!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/bankbetetek-jovo-evi-valtozasok/

14 Tovább

Kapaszkodj! Ennyit költesz az autódra valójában!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/ennyit-koltesz-az-autodra-valojaban/

66 Tovább

Nesze neked bankkártyás vásárlás!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/fizetsz-jovore-a-bankkartyas-vasarlasokert/

17 Tovább

Gyere el holnap a Spin-off klubba!

Meghívtak csütörtök 18:00 órától, hogy az ifjú vállalkozóknak szóló Spin-off klubba, hogy tartsak előadást.

Ha van kedved, gyere el te is. Részletek itt: http://spinoffklub.tumblr.com/

(Egyébként nagyon jó előadók voltak előttem, mint a Cserpes-műhely tulajdonosa és a Lipóti pékségé. Nagyon bánom, hogy nem ismertem ezt a klubot előtte, ezeket az embereket nagyon szívesen meghallgattam volna. Érdemes figyelni a programjaikat, igen értékes előadásokat szoktak rendezni.)

2 Tovább

Magas kamatra vágysz? Irány Mongólia!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/magas-kamatra-vagysz-irany-mongolia/

3 Tovább

Lakástakarék-pénztár: melyiket válaszd?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/lakastakarek-penztar-melyiket-valaszd/

12 Tovább

Az ingyenes bankszámlák vége?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/lesz-e-ingyenes-bankszamla-jovore/

14 Tovább

Az energiaárak az égig nőnek

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/az-energiaarak-az-egig-nonek/

Pénzügyi tanácsadóra van szükséged? Kattints a linkre.

19 Tovább

Fektessünk be gyémántba és drágakőbe!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/fektessunk-be-gyemantba-es-dragakobe/

Pénzügyi tanácsadóra van szükséged? Kattints a linkre.

5 Tovább

Hogyan és mennyit spórolj a nyugdíjadra?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/hogyan-es-mennyit-tegyel-felre-a-nyugdijadra/

57 Tovább

Online tanfolyam indul (ha ti is úgy akarjátok)

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/online-tanfolyam-indul-ha-ti-is-ugy-akarjatok/

9 Tovább

A unit-linked biztosítás halála

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-unit-linked-biztositas-halala/

3 Tovább

A világ készpénz nélkül

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-vilag-keszpenz-nelkul/

Valódi pénzügyi tanácsadás ra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? A hat alkalmas tanfolyamról itt találsz további információt.

39 Tovább

Nyugdíjrendszer: van megoldás!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/nyugdijrendszer-van-megoldas/

Valódi pénzügyi tanácsadás ra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? A hat alkalmas tanfolyamról itt találsz további információt.

8 Tovább

Bankszámla-változások: vedd elő a nagyítódat!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/bankszamla-valtozasok-vedd-elo-a-nagyitodat/

Valódi pénzügyi tanácsadás ra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? A hat alkalmas tanfolyamról itt találsz további információt.

11 Tovább

Készpénz, te drága

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/keszpenz-te-draga/

Valódi pénzügyi tanácsadás ra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? A hat alkalmas tanfolyamról itt találsz további információt.

64 Tovább

Európa-bajnok éves magyar infláció: 6,6%

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/europa-bajnok-eves-magyar-inflacio-66/

Valódi pénzügyi tanácsadás ra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? A hat alkalmas tanfolyamról itt találsz további információt.

21 Tovább

Így működnek az iszlám bankok

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/igy-mukodnek-az-iszlam-bankok/

16 Tovább

Matolcsy úr csomagja

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/matolcsy-ur-csomagja/

15 Tovább

Elég egy weboldal, hogy kőgazdag legyél

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/eleg-egy-weboldal-hogy-kogazdag-legyel/

32 Tovább

Elkezdődött! Készülnek a bankok a tranzakciós adóra.

A cikk elolvasható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/elkezdodott-keszulnek-a-bankok-a-tranzakcios-adora/

22 Tovább

Megúsztad a tranzakciós adót

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/megusztad-a-tranzakcios-adot/

5 Tovább

A legolcsóbb bankszámla kispénzűeknek

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-legolcsobb-bankszamla-kispenzueknek/

15 Tovább

Gondolatok és idézetek a pénzről

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/gondolatok-es-idezetek-a-penzrol/

12 Tovább

Fizess tizedet magadnak és egyéb spórolási tippek

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/94091/

85 Tovább

Az izlandi csoda

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/az-izlandi-csoda/

22 Tovább

A bankok helyzete Magyarországon

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-bankok-helyzete-magyarorszagon/

18 Tovább

Mennyi is a billió és tényleg csak egy játék neve a billiárd?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/mennyi-is-a-billio-es-tenyleg-csak-egy-jatek-neve-a-billiard/

14 Tovább

Mennyi ideig kap ellátást egy nyugdíjas?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/mennyi-ideig-kap-ellatast-egy-nyugdijas/

35 Tovább

Hívjatok Pityunak

Némelyek néha elkezdenek problémázni azon, hogy miért nincs kinn a nevem (és a telefonszámom persze) a blogon. Mikor utánanézek a problémázóknak, általában ügynökökről van szó.

Őszintén szólva nem is értem a problémázás okát. Nekem erről mindig a Túl a sövényen jut eszembe, amikor a szereplők először látják a sövényt és mindenképpen el akarják azt nevezni valahogy. Ezért a Pityu nevet adják neki.

Néhány újságírói blogon kívül melyik blog szerzője adja meg akárcsak a nevét egy blogon? Az, hogy az e-mail címem kint van, még az is egy nagy ritkaság, a blogok 98%-án még ez sincs ott.

Ezen túl nyilvános előadásokat és oktatásokat tartok, rádióműsorokban és újságban szerepelek, mi kellene még? A TAJ számom?

A blogot egyedül írom, még hirdetések sincsenek rajta, így a médiatörvény szerint is ez már ennél privátabb blog nem lehetne.

Aki pedig személyes találkozót kér, annak természetesen megadom a szükséges adataimat a kapcsolattartáshoz, de ennek már semmi köze a bloghoz.

A pénzügyi tanácsadásról pedig a PSZÁF-fal egyeztettem, mivel sem terméket nem értékesítek, sem nem is ajánlok terméket, ezért nem engedélyköteles a tevékenység, egyszerű tanácsadás. Ettől függetlenül több pénzügyi végzettségem miatt sem kellene letennem a pénzügyi vizsgát, ha valakinek ez a másfél nap alatt elvégezhető tanfolyam fájna.

Összefoglalva, kedves problémázók: mától hívjatok Pityunak. :)

4 Tovább

Ne fizessük vissza az államadósságot!

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/ne-fizessuk-vissza-az-allamadossagot/

47 Tovább

Az állam megvédi a termőföldeket is

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/az-allam-megvedi-a-termofoldeket-is/

6 Tovább

Megvan a blogtalálkozó és az Akadémia időpontja is!

Elnézést kérek mindenkitől, két hétig vártam a kelenföldi főiskola visszajelzésére a terembérlettel kapcsolatban, rengeteg telefon és személyes látogatás után sem kaptam se érdemi választ, se visszahívást.

Ezért újra a zuglói helyszínen leszünk. (Ami egyébként nekem sokkal jobban tetszik, (modernebb, jobban felszerelt hely) annak ellenére, hogy nekem sokkal közelebb van Kelenföld. Egyébként a zuglói helyszín nagyon jól megközelíthető, tömegközlekedéssel (7E, 173E) nekem Budaörs túlvégéről kb. 45 perc. Városon belül még hamarabb ott vagy, akár Budáról is.)

Tehát: Blogtalálkozó jövő héten kedden lesz, a téma a pénzügyi világválság okai és következményei, illetve amit ti még kérdeztek.

Ha még nem voltál a blogtalálkozónkon, akkor elmondom, hogy a belépés díjtalan, viszont terembérletre kirakunk egy becsületkasszát és mindenki dob bele, aki akar.

A találkozó lényege a kötetlen beszélgetés, ezért ha vannak kérdéseid, gyere. A terem állítólag 45 fős, de még hozhatunk át székeket. Úgyhogy gyere te is. 

Az időpont jövő hét kedd, azaz szeptember 25. 18:30-21:00

A helyszín: 1143 Budapest, Semsey Andor u. 25. Vincotte irodaház. A termet a portán megmondják.

A 7, 173, 5 és többi busz, illetve az egyes villamos egy sarokra áll meg, a Hungária krt. sarkán. A zuglói vasútállomás 3 perc gyalog.

A helyszín térképen itt.

Kiszámoló Akadémia: a következő héten csütörtökön indul, ugyanitt. Aki jelentkezett, annak küldök mailt, ha nem kapnál, írj. Ha akarsz jelentkezni, még van hely. A tanfolyam ára 25 ezer Ft/ hat alkalom, a helyszínen fizetendő. Ha nem tudod, mi az a Kiszámoló Akadémia, olvasd el itt.

Aki az elöző tanfolyamokon kihagyta valamelyik alkalmat, most pótolhatja, de mindenképpen írj, hogy megmondhassam, hogyan állunk szabad helyekkel.

2 Tovább

Lakásbiztosítás: mindenre gondoltál?

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/lakasbiztositas-mindenre-gondoltal/

24 Tovább

Ezért kell annyi adót fizetned

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/ezert-fizetsz-ennyi-adot/

46 Tovább

Blogtalálkozó és Kiszámoló Klub

Mivel már jó régen volt blogtalálkozó, ha ti is akarjátok, tarthatunk egyet mostanában.

Már a témáját is kitaláltam, a 2007 óta tartó pénzügyi válság okai, következményei és a többi. (De ha van jobb téma, szóljatok.)

Aki még nem volt találkozón, annak elárulom, hogy nincs belépő, viszont terembérletre kirakunk egy becsületkasszát és mindenki dob bele, ha akar.

Kérdezni lehet és kell is.

Na szóval, ha legalább negyven ember eljön, tartunk megint egy blogtalálkozót valamelyik este 18:30-tól, valószínűleg Kelenföldön.

Viszont előre jelentkezzetek, lássam mennyien jöttök. Ha csak feltételesen jössz, azt is jelezd.

Írj kommentet (a kiszamolo.hu-n nem kell regisztráció) vagy e-mailt kiszamolo kukac indamail pont hu

Más: rágjátok a fülem, hogy legyen Kiszámoló Klub. Engem még nem avatottatok be, miről szólna ez, de ám legyen, ha valami értelmes kisül belőle, én nem ellenzem.

A Kiszámoló Akadémiára még mindig lehet jelentkezni, a napokban már tudok részleteket.

13 Tovább

Így szabadulj meg az ügynöködtől.

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/igy-szabadulj-meg-az-ugynokodtol/

19 Tovább

A balek soha nem fogy el

A cikk megtalálható a blog új címén:

http://kiszamolo.hu/a-balek-soha-nem-fogy-el-avagy-future-real-estate/

21 Tovább

A negyven éve működő titkos fegyver: a permanent (állandó) portfolió

A cikk megtalálható a blog új címén: http://kiszamolo.hu/a-negyven-eve-mukodo-titkos-fegyver-a-permanent-allando-portfolio/

2 Tovább
«
12345

Legolvasottabb cikkeink:

A cikkben szereplő bejegyzések linkjei:

Barnabás eddigi jogi írásai

Jogi oktatás

További cikkek:

Hogyan legyél pénzügyileg is sikeres a huszas éveidben?

Hitel-körkép megdöbbentő adatokkal.

A magyar demográfiai helyzet

Nyugdíjkalkulátor: ennyit kell eltenned havonta

Hogyan spórolj a nyugdíjadra?

Hány évig leszel nyugdíjas?

Beszélnünk kell róla

Honnan lehet felismerni egy milliomost?

Az életszínvonalad inflációja

Okos úr és Buta úr autót vesz

Miről lehet felismerni egy milliomost?

Fizess magadnak tizedet és egyéb megtakarítási praktikák

Gazdagodj meg gyorsan, hitelből!

Pénzügyek a családon belül

Amit a pénzügyeidről tudni kell

Elteszek havi százezret. Ügyes vagyok?

Ennyit költesz az autódra valójában

Ha nem keresel eleget

Tartsd kézben a pénzügyeidet!

Pénzügyek a Bibliában

Mi csináljak a meglévő hiteleimmel?

Így tanítsd a gyerekeidet a pénzügyekre

Így tanítsd a gyerekeidet a pénzügyekre második rész

23 hasznos tipp a srórolásra

Felmérés: ennyire buták vagyunk a pénzügyekhez

Szabadulj meg az adósságaidtól

Megéri-e adót csalni?

Pénzügyi fogyókúra

A vagyonosodási vizsgálatról

Az adakozáról

Bírod a kockázatot? Teszt.

Megoldás, ha kevés a kereseted

A sikeres kisvállalkozás titka: kérj többet!

Taxi, vagy saját autó: melyik az olcsóbb?

Nyugdíjkérdés, nyugdíjprobléma:

Hogyan és mennyit tegyél félre a nyugdíjadra?

Mi is az a nyugdíj tulajdonképpen?

Miért fog összeomlani a nyugdíjrendszer?

Működő nyugdíjrendszerek a világon

Hány évig kap ellátást egy nyugdíjas?

Mekkora is a nyugdíj-probléma?

Unit-linked életbiztosításokról:

A unit-linked biztosítások vége

Egy unit-linked életbiztosítás költségei

Mennyit hoz a pénzed unit linkedben és mennyit másban?

Életbiztosítások: a reklám és ami mögötte van

Ki kössön életbiztosítást?

Mennyit buksz egy életbiztosítással kombinált lakáshitellel?

Az egyösszegű életbiztosítás

Kockázati életbiztosítások:

A kockázati életbiztosításokról

A legolcsóbb kockázati életbiztosítások

Lakásbiztosítás: Tudnivalók a lakásbiztosításokról Ezt is tedd meg, ha lakásbiztosításod van

Utazási biztosítás:

A legolcsóbb utazási biztosítás

 Munkanélküliség elleni biztosítás:

http://kiszamolo.hu/munkanelkuliseg-es-jovedelem-kieses-elleni-biztositas/

Lakástakarék-pénztár:

http://kiszamolo.hu/lakastakarek-penztar-az-evszazad-uzlete/

Bankok és banki termékek:

Amit a bankbetétekről tudni kell

Ha túl szép, hogy igaz legyen

A bankok szerepe a gazdaságban

A kamatvadászat vége

Hitelek: milyen kamatperiódust válasszak?

Amit a betétbiztosítási alapról tudnod kell

Hitelkártya hátrányai

Mi számít új pénznek a bankbetéteknél?

Vesszenek a bankok?

A TBSZ számláról

A banki tanácsadókról

Egy bankfiók élete belülről

A pénzügyi tanácsadókról

Tudnivalók a bankkártyákról

Lejáró bankkártya cseréje

A bankszámlaszámról és a banki utalásokról

Hogyan adózol a külföldi bankbetéteid után?

Befektetések:

A kötvényekről

A magyar kötvénypiac

A befektetési alapokról

Ezért ne vegyél tőkevédett, vagy hozamvédett alapot

A pénzpiaci alapokról

A kockázatról

Amit az aranyról tudni kell

Termőföld, mint befektetés

Tudnivalók a befektetési gyémántról és egyéb drágakövekről

Túlértékelt-e az amerikai piac?

Mibe fektessük mostanában a pénzünket?

Elemezzünk egy eurós befektetést

Az energiaárak az égig nőnek?

Ingatlan, mint befektetés

Megéri most lakást venni?

Albérlet, vagy saját lakás: melyik az olcsóbb?

Miben gyűjtsük a pénzünket?

A tőkeáttételről

Számlanyitás külföldön:

Forintos bankszámla nyitása Szlovákiában (tranzakciós adó)

Vállalkozói eurós bankszámla Szlovákiában

Eurós bankszámla nyitása Szlovákiában

Tudnivalók a pénzről és befektetésekről:

Soha ne dönts az átlaghozam szerint

Így járhatsz, ha nem értesz hozzá

Amit az inflációról tudnod kell

Így tudod kiszámolni: kalkulátor

Egy kis értékpapír-számtan

A jövő és a pénzügyi próféták

Átverések, csalások:

20% kamat euróban? Olyan naivak vagytok!

Így fosztják ki a bankszámládat

Bankkártyás csalások sok videóval

Adó, makró:

Ezért húzott el mellettünk Szlovákia

Az államcsőd

Az állami támogatásokról

Már több országban megbukott a tranzakciós adó

Egyéb:

Így vásárolj az interneten

Megtérül-e valaha a napkollektor

Az autókról pénzügyi szemmel





href="http://kiszamolo.hu/oktatas-a-penzugyekrol/" title="pénzügyi oktatás, tanácsadás" target="_blank">Kiszámoló Akadémia: te is jelentkezhetsz



















hirdetés

Címkefelhő

életbiztosítás (8),megtakarítás (6),olvasói levél (4),befektetési alap (3),portfolioblogger (3),lakástakarék-pénztár (2),kockázat (2),megéri-e (2),akciós kamat (2),nyugdíj (2),cafeteria (2),emgoldex (2),egészségpénztár (2),kockázati biztosítás (2),ingatlanbefektetés (2),babakötvény (2),utalás (1),sárga csekk (1),bankszámla összehasonlítás (1),arany befektetés (1),állami támogatás (1),SZÉP kártya (1),külföldi utalás (1),forint pánik (1),pénzváltás (1),opció (1),levelező bank (1),külföldi számlanyitás (1),csoportos biztosítás (1),számlaszám (1),bankszámla biztosítás (1),pénzügyi tanácsadás (1),vagyonosodási vizsgálat (1),egyszázalékos felajánlás (1),adakozás (1),gyerek pénzügyi nevelése (1),Akadémia (1),ingatlanpiac (1),mobil (1),tesco (1),szabadulás az adósságoktól (1),paypass (1),drágák-e a magyar bankok (1),elveszett utalás (1),mobiltelefon percdíj (1),banktan (1),hitelkártya (1),bankpánik (1),termőföld (1),befektetés (1),TBSZ (1),tartós befektetési számla (1),kamatperiódus (1),hitel (1),államcsőd (1),hogyan vegyek állampapírt (1),taxi vagy saját autó (1),ingyenes (1),bankszámla (1),állami felelősség (1),hozam (1),pénzpiaci alap (1),bedőlt hitel (1),pénzügyi tanácsadókról (1),banki ajánlatok (1),pénz (1),hitelválság (1),egyösszegű (1),kollektor (1),megéri (1),megtérülés (1),napkollektor (1),sikkollektor (1),unit linked (1),tőkegarantált (1),tőkevédett alap (1),költségek (1),albérlet vagy saját lakás (1),bankkártya (1),időérték (1),alternatíva költség (1),kezdeti költségek (1),új pénz (1),TBSZ számla (1),csöves (1),euros befektetés (1),nyugdíj megtakarítás (1),mibe fektessek (1),bankbetét (1),nyugdíjrendszer (1),banki tanácsadók (1),Mastercard (1),VISA (1),dombornyomott (1),kötvény (1),állampapír (1),nyugdíj válság (1),takarékoskodás (1),elhalálozási rendelkezés (1),bank (1)

Feedek

Követők

Bódi Tamás BTS Benőke Pelikán Kiszámoló stones thundermanx adathalmaz Hasszo kisdavid firsty mtoma73 Dukesz TaZo konok1973 Joseph80 fejsza uervin Németh Károly